“余额宝”之后，货基货币基金理财升级为“3.0”产品，变现主打“快速变现”牌。货基昨天信诚基金在京披露，变现中信银行携手信诚基金于4月28日将在其理财平台推出第一款产品“薪金宝”。货基据了解，变现与传统货币基金和“余额宝”相比，货基主打“第三代理财货币基金”的变现最大亮点，将是货基投资者持银行卡可实现申购赎回货基全自动，直接用于支付，变现并可直接在ATM上取现。货基

　　业内分析师认为，变现利率市场化趋势致同业竞争加剧，货基加上互联网金融的变现倒逼，整个银行业面临格局调整的货基大形势，创新成为必然选择。

　　据了解，与其他“宝宝”产品相比，“薪金宝”在货币基金的申购与赎回模式上有所突破，采取“理财全自动”的模式，申购自动化。即投资者申办一张中信银行储蓄卡后，可设定一个最低金额，即保底金额，比如10元钱。投资者与银行签约认购后，每月超出10元部分将自动转为货币基金。而当投资者刷卡消费金额不足时，无需再发出赎回指令，货币基金将实现全自动赎回支付。

　　“薪金宝”将成为业内首只可以在ATM上直接取现的货币基金。信诚基金公司相关负责人表示，“薪金宝”实时取款和实时转账功能的实现，打通了“宝宝”产品支付功能的“最后一公里”。根据相关公告，单个基金账户单日快速变现限额为100万元，通过中信银行首次认购、申购的最低门槛为0.01元，且当日认购、申购没有上限。

　　目前不少基金公司官网货币基金也推出了“保底归集”功能，但可支持的银行卡并不多，因为这将对其活期储蓄造成很大影响。据了解，“薪金宝”由于连通了银行卡，银行卡可通过资金自动归集等功能，将其他银行账户上的“散碎银子”归集过来，实现“傻瓜”式理财。

　　自去年下半年“余额宝”横空出世后，迅速崛起的“宝宝军团”以其高收益和高流动性吸引大量闲散资金，一度令银行业危机感丛生。此次“薪金宝”的亮相，被业界视为银行业突围的一次重要探索。

　　银行业内人士指出，如果“薪金宝”的功能全部实现，其支付效果和目前银行账户下的活期存款几无差别，同时能提供相对较高的货基的年化收益率，这对活期存款客户有着极大的吸引力。若此类产品得到大面积推广，有可能成为取代活期存款的新业务形态。

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